住宅ローン 繰上げ返済のポイント

住宅ローン繰り上げ返済とは、通常の支払いとは別途に、ある程度まとまった金額が出来た時に、元金分として返済する事を言います。
手元に、余裕のある資金がある時には、金利が低く預貯金の利息が増えない貯金に回すよりも、将来の住宅ローンの返済分を減らしたほうが、金額的にも効果的だと考えられます。
繰り上げ返済には、繰り上げ後の返済期間が短くなる「期間短縮型」と、毎月返済額が軽くなる「返済額軽減型」の２種類があり、多くの金融機関では、どちらかを選ぶ事ができます。
利息の事を考えれば、期間短縮型をお勧めします。
特に借りて間もない時期は、返済額軽減型よりも利息額を、少なくできるので有利となります。
返済の当初は、返済額に占める利息の割合が非常に大きくなっていますので、「期間短縮型」を選択すると、その期間分の利息が全部カットできるため、軽減される利息額が大きくなるわけです。
ですから、返済開始後、早い段階で繰り上げ返済した方が利息の軽減効果が大きくなります。
もう一つの「返済額軽減型」の方は、返済期間はそのまま同じで、毎回の返済額を減らす方法です。
毎月の支払いがきつく、少しでも住宅ローンの負担を減らしたい場合に、選択される事が多い型です。
あと、ローン返済残高を一括で返済する「繰り上げ完済」があり、この返済方法は、大きな収入があった時や、ローンの借り換え時に、全ての返済を終わらせる方法です。
ポイントとしては、現在の返済方法での総返済額と、繰上返済を取り入れた時の総返済額の違いを、比べてみる事だと思います。

住宅ローン 借り換えのみきわめ

「住宅ローンの借り換え」とは、現在より高金利で借りた住宅ローン（特に固定金利型のもの）を、低金利やその他の点で、有利な住宅ローンに乗り換えることをいいます。
ただし条件として、住宅ローン返済中の現在の住宅に引き続き居住することが前提となります。
「住宅ローンの借り換え」は、必ずローンの支払いが出来なくなる前に申し込む必要があり、支払が滞ってからでは信用が低下してしまい、そのために借り替えを断わられるケースが、多く見られます。
ですので、転職を検討している人は、現在の会社に在籍しているうちに借り替えローンの申し込みをした方が有利になります。
では「住宅ローンの借り換え」のメリットを説明しますと、
・返済総額を数百万円も少なくする
・長期固定金利に借り換えることで、今後の金利上昇のリスクを回避する
・低金利に借り換え、さらに返済期間を短くして、返済総額を大幅に節約する・低金利に借り換え、返済期間はそのままにして月々の返済額を少なくする、などがあげられます。
また、デメリットとしては、住宅ローンの借り換えには『手数料』や『借入金残高の内入れ』などによって、意外と経費や資金がかかってきます。
しかし、金利差が少ない場合や残高が少ない場合は、借り換えをしない方が手数料などの発生しない分、安い場合もあります。
それと、変動金利の住宅ローン、固定金利選択型の住宅ローン、ゆとり返済・ステップ返済方式のローンを利用している人などは、現在よりも返済負担を軽くできる可能性が高いので、住宅ローンの借り換えの検討をお勧めします。

住宅ローン 返済計画

住宅ローンを組むときは、借り入れ金額・期間を考えながら返済計画を立てなければいけません。
住宅ローンを利用する場面では、ついつい「いくら借りられるんだろう？」と考えてしまいがちですが、「毎月いくらなら返せるだろう？」と考えることの方が大事なのです。
ローンはあくまでも借金と考え、収入に見合った返済計画を立てるようにします。
「月々の返済額」「返済年数」「借入額」について、自分の重視する点を明確にし、その他に、諸経費や税金なども、頭の中に入れておくべきです。
毎月の返済額の目安は、収入の20％以内にします。
住宅ローン以外に返済しているローンがあれば、借入金は総額で考えるようにします。
また、ボーナス返済や、ご家族の収入を見込んだ返済計画は、景気の影響を受けることもありますので慎重にし、あくまでも無理のない返済計画を、立てることが必要です。
住宅ローンを利用される前に、住宅ローンシミュレーションを上手に利用し、て少しでもローンの負担を軽減できるように返済計画を立ててみるのも、一つの手です。
住宅ローンのシミュレーションは、数値を入れるだけで毎月の返済額が、どれくらいになるのかを計算してくれます。
毎月の返済額のベースになる数字を、具体的に示してくれます。
やはり計画を進める上で、具体的な数字が有ると無しとでは、ずいぶんと違うものなので、返済計画を立てる際の参考になると思います。
今は、インターネットの金融機関のホームページなどで、手軽に利用できるのがメリットですので、シュミレーションを経験してみましょう。